Pokolenie Z nie jest zainteresowane zaciąganiem kredytów hipotecznych

Największy wpływ ma na to zmniejszanie się liczebności rodzin oraz koncentracji własności w starzejącym się pokoleniu Baby Boomerów, czyli osób urodzonych w latach 1946 – 1964.

Zobacz też:

Kredyty hipoteczne: coraz mniej atrakcyjna perspektywa

W Europie pokolenie Z może skorzystać na spadającym wskaźniku urodzeń, który jest jednym z najniższych na świecie i wynosi 1,53 dziecka na kobietę. Tym samym na rynku znajdzie się więcej domów do odziedziczenia.

Uzyskanie kredytu hipotecznego nie jest łatwe nawet w czasach prosperity, ponieważ banki wymagają stałych dochodów, stabilnego zatrudnienia i wysokiego wkładu własnego. Spełniając te kryteria, kredytobiorcy zobowiązują się spłacać raty średnio 25 lat. W obliczu specyfiki rynku pracy, na którym coraz więcej jest tymczasowego zatrudnienia przy stosunkowo niskich zarobkach, wiele osób będzie miało trudności z uzyskaniem i obsługą kredytu hipotecznego. Perspektywa ta staje się szczególnie nieatrakcyjna, gdy rosną koszty życia. To kształtuje podejście pokolenia Z do budowania długoterminowych planów, a takim jest zakup nieruchomości

Fakt, że na całym kontynencie udziela się mniej kredytów hipotecznych, nie jest zaskoczeniem, zwłaszcza w kontekście wzrostu stóp procentowych i cen samych nieruchomości. Wydaje się, że ta tendencja będzie się utrzymywać.

Posiadanie domu w dzisiejszej Europie

W Unii Europejskiej średni wiek, w którym ludzie po raz pierwszy nabywają nieruchomość, wynosi 34 lata. Średni czas trwania kredytu hipotecznego to 25 lat, co oznacza, że spłata jest zazwyczaj dokonywana w wieku 59 lat, tuż przed osiągnięciem wieku emerytalnego (65 lat w większości państw członkowskich UE).

W 2022 roku 69,1 proc. Europejczyków posiadało swój dom, ale tylko 24,7 proc. z nich miało kredyt hipoteczny. Te dane znacznie różnią się na całym kontynencie, a korelacja między wskaźnikami własności a liczbą aktywnych kredytów hipotecznych jest niewielka. Na przykład w Holandii 61 proc. właścicieli domów ma kredyt hipoteczny.

Opuszczenie domu rodzinnego

W Europie istnieją ogromne różnice w wieku opuszczenia domu rodzinnego. W jej południowej części dorośli zazwyczaj długo pozostają przy rodzicach, podczas gdy w krajach skandynawskich młodzież wyprowadza się o wiele wcześniej. Wyższa niezależność młodzieży nie przekłada się bezpośrednio na większą liczbę podpisanych umów na kredyty hipoteczne. Dane Europejskiego Banku Centralnego pokazują znaczące spadki w liczbie nowych kredytów.

Wpływ na pokolenie Z

Z powodu innych wyzwań, takich jak zapewnienie sobie stabilnego zatrudnienia, mieszkanie może nie być głównym zmartwieniem dla znacznej części pokolenia Z. Starzejąca się populacja i transfer majątków mogą ograniczać potrzebę zaciągania takich kredytów. Już w 2015 roku wartość dziedziczonego spadku wynosił w najbogatszych krajach OECD ok. 200 tys. dolarów, a wartość ta w ostatnich latach jeszcze wzrosła o połowę.

Większości pokolenia Z, zwłaszcza tym z mniejszą liczbą rodzeństwa, to może wystarczyć, by mieć gdzie mieszkać. 

To może cię również zainteresować: